SLONUS,
JAKARTA – Merencanakan masa
pensiun
Bisa dirasakan sungguh memberatkan dan dapat menghasilkan rasa cemas ketika mendekati masa pensiun.
Namun, terdapat trik aturan 7% yang dapat berfungsi sebagai strategi simpel tapi efisien dalam menjamin keseimbangan finansial saat pensiun nanti.
Tidak seperti aturan 4%, yang telah dirintis sebelumnya oleh penasehat keuangan William Bengen di tahun 1995, aturan ini berlandaskan pada catatan pasaran masa lalu serta mempertimbangkan rasio distribusi portofolio menjadi 60% saham dan 40% obligasi.
5 Kiat Keuangan Mudah Untung di Tahun 2025
Peraturan 4% mengungkapkan bahwa penerima pensiun bisa secara aman mencairkan 4% dari simpanan mereka di tahun pertama kehidupan pensiun, lalu melakukan penyesuaian sesuai dengan laju inflasi tiap tahunnya berikutnya sehingga dana pension akan bertahan minimal sekitar tiga dekade.
Pada saat yang sama, mengenai peraturan 7%, dengan mengambil 7% dari dana pensiun Anda tiap tahunnya, Anda bisa membentuk pemasukan tetap sekaligus menjaga aset tabungan pension Anda semaksimal mungkin agar bertahan lama.
:
Saran Keuangan dalam Menyediakan Kebutuhan Si Buah Hati
Menurut platform finansial Maus, agar bisa memulai petualangan merancang masa pensiun, Anda perlu mengenali kondisi keuangan Anda yang sekarang.
:
Tipu Keuangan untuk Mereka yang Berusia Dua Puluh-an Agar Tak Jadi Terjerumus ke Hutang
Hal ini dimulai dari:
• Mencatatkan Aset: Melakukan inventori seluruh properti tidak dapat diuangkan seperti saham, tanah, bangunan, instrumen investasi, dana simpanan, serta barang-barang bernilai tinggi, mencakup pula hak cipta atau merek dagang, bahkan hingga popularitas usaha.
• Mengumpulkan informasi tentang tanggungan keuangan: Catat seluruh beban finansial seperti pinjaman, angsuran, hutang kartu kredit, serta obligasi pembiayaan lainnya yang dimiliki.
• Rekam arus pendapatan: Catat seluruh arus pendapatan termasuk dari upah, dividen, hingga pendapatan pasif dan hasil usaha serta semua jenis penerimaan keuangan.
• Rekapitulasi Pengeluaran Secara Lengkap: Kemudian catat semua pengeluaran harian Anda, baik itu biaya personal maupun yang berkaitan dengan keperluan keluarga atau usaha.
Setelah meraup data tersebut, Anda bisa memulai proses pengenalan celah finansial atau ancaman potensial yang berpotensi membahayakan sasaran masa depan Anda.
Mengenal Aturan 7%
Berikutnya, mari kita bahas tentang prinsip 7%. Prinsip 7% merupakan ide dasar dalam merancang strategi pensiun yang mengusulkan agar Anda mencairkan 7% dari total simpanan pensiun tiap tahun tanpa khawatir habis uangnya.
Peraturan ini bisa mempermudah pengendalian jumlah dana yang boleh diambil dengan terstruktur agar tetap menjamin keseimbangan finansial sepanjang tahapan pension.
Peraturan 7% mungkin akan semakin menguntungkan untuk para pengusaha dengan pemasukan tidak menentu. Dengan menggunakan peraturan ini, hal tersebut dapat menjaga agar dana pensiun Anda terus memberikan hasil secara konsisten dan melindungi dari keraguan keuangan di masa depan.
Tetapi, perlu diingat bahwa saat menerapkan aturan 7%, sangatlah penting untuk sebelumnya telah menghitung jumlah seluruh simpanan pensiun Anda.
Seluruh ini meliputi seluruh bentuk investasi, akun simpanan, serta harta benda lainnya yang dialokasikan untuk persiapan hari tua. Sesudah Anda memperoleh pemahaman yang pasti tentang uang yang telah ditabung, gunakan prinsip 7% untuk menghitung seberapa besar nilai yang dapat diambil setiap tahun dari total tersebut.
Sebagai contoh, apabila jumlah tabungan pensiun Anda sebesar Rp5 miliar, maka Anda dapat mengambil dana senilai Rp350 juta per tahun.
Selangkah lagi, pikirkanlah pengaruh inflasi terhadap uang yang akan Anda ambil nanti. Sebab, harga-harga cenderung naik dari tahun ke tahun, sehingga jumlah penarikan Anda mungkin harus disesuaikan agar tetap dapat membeli apa pun yang dibutuhkan.
Mengevaluasi dan mengubah taktik pengambilan dana Anda dengan teratur bisa membantu dalam menghadapi inflasi serta menjaga agar perencanaan finansial tetap cukup efektif.
Sangat penting pula untuk memastikan bahwa portofolio investasi Anda tetap bervariasi. Sebuah portofolio yang beragam bisa membantu dalam pengurangan risiko serta menaikkan peluang agar dana simpanan Anda terus berkembang.
Dengan mendistribusikan dana ke dalam beberapa jenisaset, risiko akibat performa investasi yang tidak baik bisa dikurangi.
Di samping itu, perhatikan usia harapan hidup Anda ketika menyusun rencana pengambilan uang pensiun. Misalkin jika memilih untuk pensiun awal, ini berarti masa depan yang lebih panjang dan kebutuhan finansial Anda pun mesti cukup untuk jangka waktu yang lebih lama.
Peraturan 7% dapat digunakan sebagai acuan dalam menentukan besaran dana yang boleh dihabiskan tiap tahunnya. Tetapi, jangan lupa untuk mengkaji ulang strategi tersebut secara rutin serta melakukan penyesuaian tergantung pada biaya medis, pola kehidupan, dan aspek individu lainnya.